DIAMOND : Vérifiez les coordonnées bancaires de vos clients et fournisseurs !

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SEPAmail DIAMOND est une application permettant de vérifier les coordonnées bancaires données par un titulaire de compte à un donneur d’ordre de virement ou de prélèvement (processus de domiciliation).

SEPAmail DIAMOND a pour objectif de déceler les erreurs de saisie, de lutter contre la fraude aux coordonnées bancaires et de maintenir la fiabilité des données gérées par les donneurs d’ordre de paiement. L’application permet ainsi de réduire les rejets de demande, ou de mauvaises imputations lorsque les paiements seront émis sur des données erronées.

Comment ça marche ?

Schéma SEPAmail diamond

Ce service s’adresse aux donneurs d’ordre agissant soit en tant que créanciers (contrôle des coordonnées bancaires du débiteur avant émission d’un prélèvement) soit en tant que débiteurs (contrôle des coordonnées bancaires du bénéficiaire avant émission d’un virement).

SEPAmail DIAMOND doit permettre notamment :

  • de détecter une erreur de saisie, par vérification de conformité de la structure de l’IBAN
  • de détecter si l’IBAN existe vraiment, s’il correspond à un compte ouvert
  • de vérifier si l’IBAN correspond bien au titulaire présumé du compte
  • Le titulaire du compte fournit ses coordonnées bancaires à un donneur d’ordre en vue d’une opération de virement ou de prélèvement
  • Le donneur d’ordre transmet à son PSP (Prestataire de Services de Paiement) les coordonnées bancaires du titulaire du compte à vérifier
  • Le PSP du donneur d’ordre transmet le message de demande de vérification des coordonnées bancaires au PSP tenant le compte du titulaire
  • Le PSP tenant le compte du titulaire vérifie, au travers d’un algorithme communautaire, les données de la demande reçue par rapport à ses propres données. Il transmet alors au PSP du donneur d’ordre le message de réponse à la demande de vérification.
  • Le PSP du donneur d’ordre transmet cette réponse au donneur d’ordre selon une forme convenue entre eux.